今年以來，濰坊市寒亭區(qū)探索建立金融賦能“白名單”制度，通過搭建平臺大力推進(jìn)企業(yè)信用數(shù)據(jù)共享，創(chuàng)新“數(shù)據(jù)賦能+國企擔(dān)保”的企業(yè)融資新模式，變無形數(shù)據(jù)資源為有形信貸證明，解決了“企業(yè)貸不了、銀行不敢貸”的信任錯位問題。自3月底企業(yè)金融賦能平臺上線試運(yùn)行以來，已注冊企業(yè)256家，發(fā)布融資需求4.1億元，幫助31家企業(yè)獲得銀行授信1.53億元。
平臺作“媒”架起銀企互信橋梁
中小微企業(yè)融資難，大多是因?yàn)殂y行等金融機(jī)構(gòu)無法掌握企業(yè)信用狀況，導(dǎo)致雙方信息不對稱。今年以來，寒亭區(qū)搭建企業(yè)金融賦能平臺，打破信息孤島，喚醒“沉睡”大數(shù)據(jù)價值。
寒亭區(qū)依托“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，運(yùn)用區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)技術(shù)，歸集行政審批、稅務(wù)、供電、人社、市場監(jiān)管、行政執(zhí)法等十余個部門60多類數(shù)據(jù)信息，對企業(yè)經(jīng)營、稅務(wù)申報、社保繳納、輿情信息、知識產(chǎn)權(quán)、對外擔(dān)保、行政處罰、司法訴訟等500余項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、建模和計算，從而精準(zhǔn)、全面、客觀刻畫企業(yè)信用畫像，生成結(jié)論性評分結(jié)果并傳送至銀行端，輔助銀行信貸決策。
濰坊潤亭工貿(mào)有限公司是一家輕資產(chǎn)創(chuàng)業(yè)型公司，因業(yè)務(wù)發(fā)展亟需一筆資金。
隨后，他們通過金融賦能平臺提交申請，平臺智能評分系統(tǒng)綜合分析企業(yè)出口、納稅、用電、社保等數(shù)據(jù)后，即時向浙商銀行濰坊分行推送信用評級報告并匹配適宜信貸產(chǎn)品，幫助企業(yè)獲得授信90萬元。
金融賦能平臺為企業(yè)建立了“全生命周期”信用檔案，根據(jù)信用評分分值將企業(yè)區(qū)分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、C等7個等級，A級以上企業(yè)直接列入金融賦能“白名單”企業(yè)，配發(fā)“數(shù)字金名片”；BBB級企業(yè)可經(jīng)信用修復(fù)后，在平臺選擇其他金融產(chǎn)品或發(fā)布個性化金融需求；BB級以下企業(yè)在平臺將失去貸款資格，信貸服務(wù)實(shí)現(xiàn)“有據(jù)可循”，貸得放心。
同時，該平臺引入國有擔(dān)保公司對信用優(yōu)質(zhì)的“白名單”企業(yè)進(jìn)行“批量化見貸即保”，提升銀行機(jī)構(gòu)授信意愿。“平臺引入‘批量化見貸即保’，為企業(yè)增信，在破解企業(yè)融資難的同時，平均能為每個企業(yè)提高貸款額度約三成。”平臺開發(fā)運(yùn)營商——云集數(shù)字科技（山東）股份有限公司總經(jīng)理劉金法說。
為企業(yè)匹配最優(yōu)貸款方案
寒亭區(qū)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前市場上信貸產(chǎn)品琳瑯滿目，貸款類型、貸款方式、利率范圍、授信額度、貸款期限等存在差異，僅靠企業(yè)自主選擇，通常難以獲得最優(yōu)貸款方案。為企業(yè)精準(zhǔn)匹配合適的信貸產(chǎn)品，正是寒亭區(qū)建設(shè)金融賦能平臺的一項(xiàng)“使命”。
目前，建設(shè)銀行、浙商銀行、濰坊銀行、濰坊農(nóng)商銀行等13家銀行及其他金融機(jī)構(gòu)已入駐該平臺，為企業(yè)提供“強(qiáng)抵押”“弱擔(dān)保”“純信用”等28種產(chǎn)品，提供差異化、特色化的金融服務(wù)。平臺通過智能算法，可根據(jù)企業(yè)信用情況和需求，自動為企業(yè)從中精準(zhǔn)匹配利率最低、服務(wù)最優(yōu)的金融產(chǎn)品。
山東泉晟醫(yī)療科技有限公司負(fù)責(zé)人張春光說，之前咨詢的純信用貸款利率均在6%以上，超出了自己的心理預(yù)期。通過該平臺提起融資申請后，平臺綜合運(yùn)用納稅、社保等多項(xiàng)數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行信用評價，并系統(tǒng)篩選比對金融產(chǎn)品，為企業(yè)精準(zhǔn)匹配中國建設(shè)銀行“云稅貸”產(chǎn)品，授信100萬元，利率低至4.05%。
同時，平臺實(shí)行銀行和企業(yè)雙向互評機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)可結(jié)合企業(yè)信用等級對企業(yè)進(jìn)行在線評估，企業(yè)也可以對金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品、批貸效能及服務(wù)進(jìn)行打分。平臺根據(jù)金融機(jī)構(gòu)綜合得分情況實(shí)行末位退出機(jī)制，以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)效能，引導(dǎo)金融產(chǎn)品利率逐步下調(diào)，為企業(yè)做出最大讓利，形成持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)的良性循環(huán)。
優(yōu)化流程辦貸審批效率提升超八成
融資慢也是困擾中小企業(yè)的一個難題。為此，寒亭區(qū)企業(yè)金融賦能平臺通過智能化服務(wù)手段，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)，持續(xù)優(yōu)化貸款流程，提升企業(yè)獲貸效率。
平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，需求企業(yè)線上發(fā)起信貸申請后，平臺自動上傳數(shù)據(jù)，經(jīng)模型運(yùn)算進(jìn)行客戶畫像和風(fēng)險分析，產(chǎn)生貸款授信方案，全程實(shí)現(xiàn)線上化、無紙化、智能化。
平臺還開發(fā)上線了智能移動辦貸系統(tǒng)，所有業(yè)務(wù)線上辦理，用數(shù)據(jù)“說話”，尤其是涉及抵押擔(dān)保類信貸業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)跑腿代替了傳統(tǒng)辦貸、擔(dān)保現(xiàn)場盡調(diào)環(huán)節(jié)，最大程度“優(yōu)流程、壓時限、降成本、提效能”。依托線上辦理，金融機(jī)構(gòu)可提供“7×24小時”不打烊服務(wù)，在線審核、快速放貸，其中AAA、AA、A等級企業(yè)可憑借“數(shù)字資產(chǎn)”享受快捷辦理的綠色服務(wù)通道，進(jìn)一步放大守信企業(yè)的信用價值。目前，銀行辦貸審批效率提升80%以上，辦貸辦理時間從平均3—5天縮短為最快3分鐘。
山東富言中藥科技有限公司是一家中小微型農(nóng)業(yè)企業(yè)，主營中獸藥產(chǎn)品的研發(fā)、加工和銷售，入選了山東省第七批科技型中小企業(yè)名單。今年，企業(yè)新研發(fā)的三款新產(chǎn)品計劃批量生產(chǎn)搶占市場，需要投入大量資金。“我們作為輕資產(chǎn)企業(yè)，抵押物較少，往常貸款至少要兩三個月。”總經(jīng)理鞠春霞說，他們在金融賦能平臺通過資質(zhì)審核后，被認(rèn)證為“白名單”企業(yè)，僅用了1天就拿到了濰坊銀行的150萬元貸款授信。
平臺還實(shí)現(xiàn)了全流程監(jiān)測企業(yè)融資業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度，企業(yè)、主管部門等均可實(shí)時在線查詢業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度，便于中小微企業(yè)客戶貸前提交申請資料、貸中明晰審批進(jìn)程、貸后加強(qiáng)用途管理，形成透明、良好、可持續(xù)的金融發(fā)展生態(tài)。
寒亭區(qū)通過有為政府與有效市場“和弦共振”，打通金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“腸梗阻”，提高了金融服務(wù)的響應(yīng)率和企業(yè)融資獲得感，有力化解了疫情之下中小企業(yè)融資難題。
